“两权”抵押“红包” 激活乡村振兴细胞

彭山区累计发放农村“两权”抵押贷款1454笔，共计7.01亿元 

眉山网记者 唐晓征

彭山区江渔村柚子丰收了。盛晓波 摄 

　　近日，彭山果有缘农场业主李利以520亩柑橘地的土地经营权做抵押，成功拿到了320万元贷款。“办理速度快，利率低，支持力度大。”望着硕果累累的果园，李利信心十足地准备扩大规模。

　　据悉，2015年底，彭山区被列为全国农村承包土地经营权和农民住房财产权（简称“两权”）抵押贷款试点。围绕政企银三方在“两权”抵押贷款中的痛点，该区配套出台了覆盖产权流转交易、产权价值评估、风险防控等融资各环节的一系列政策，构建起五大综合体系，有效解决了农村金融服务乡村振兴的“最后一公里”问题。

　　截至今年10月，全区累计发放“两权”抵押贷款1454笔、7.01亿元，其中住房财产权抵押贷款81笔、557.1万元。

　　“两权”抵押贷款

　　激活农业发展动能

　　眼下，正是柑橘采摘上市的季节。在位于彭山区凤鸣街道石家村的果有缘农场里，汁多味美的爱媛38号被采摘下来，趁着新鲜，搭乘特快专列运往长三角地区。“利润逐年提升，今年销售收入将达100万元。”李利说，农场的发展得益于“两权”抵押贷款的好政策。

　　农业投入大，见效周期长，农业业主资金短缺是普遍现象。流转土地的第二年，李利便面临着园区建设的资金压力。“修道路、沟渠、滴灌设施和库房等，用了不少钱，一时半会儿真挪不出钱来用了。”

　　幸运的是，彭山区“两权”抵押贷款相关政策陆续出台。凭借土地经营权和农场固定资产，他拿到了第一笔贷款，缓解了燃眉之急。到了今年10月，李利的农场土地产权估值800万元，他再次拿到了320万元的贷款。“有了资金，我们就有扩大规模的底气，信心更足了。”

　　而谢家镇吴埝村的葡萄园业主余光利则是以农房作抵押，就近在镇上的一家银行贷得为期三年的循环贷5万元。“办贷很方便，到银行填张单子就成了。”余光利说，他的葡萄园总共23亩，种的是巨峰。明年，他打算套种四季豆，贷款就是用来买种子、肥料和请人工等。

　　自“两权”抵押贷款试点启动以来，彭山区与人民银行等金融部门共同确定了农房抵押、土地经营权抵押、农机具抵押、蔬菜大棚抵押、保险资金直贷等多个创新业务，“两权”抵押贷款笔数和金额逐月上升，逐渐形成了金融和现代农业紧密结合、相互促进、共同可持续发展的态势。“有了金融支持，农业的发展动能被激活，越来越多农户从中受益。”该区相关负责人说。

　　“五大体系”为改革破冰

　　“彭山模式”全省复制推广

　　前不久，彭山区在农村“两权”抵押贷款试点中构建的“五大综合体系”被《四川改革试点典型案例集》收入其中，成为向全省“可复制、可推广”的“彭山模式”。

　　一直以来，农村金融创新对于业主、银行、政府三者来说都是个难题。农业产业资金短缺是普遍现象，融资需求长期存在；由于缺乏抵押物，银行不愿贷、不敢贷；相关部门没有政策“撑腰”，不敢趟深水。政企银三方各有各的担忧，各有各的难处。

　　为此，彭山区先后出台了覆盖产权流转交易、产权价值评估、风险防控等融资各环节的制度文件40个，构建起“产权交易”“产权评估”“风险分担”“抵押物处置”和“产品创新”的五大综合体系，建立政府主导、政银企三方参与的合作机制，有效调动了职能部门、金融机构和农业主体的积极性。

　　“畅通的产权交易体系是‘彭山模式’的基石。”该区相关负责人表示，为畅通产权交易体系，该区对“农地”和“农房”确权登记颁证，按需颁发土地经营权证和房屋所有权；依托国有正兴农业发展公司，搭建“三级土地流转平台”，开展土地流转信息收集、地块整合、包装推介、统一流转等业务。同时，建成区农村产权流转交易服务中心（以下简称“区农交中心”），提供农村产权交易信息发布、交易组织、交易鉴证、产权抵押登记等“一站式”服务。

　　农业靠天吃饭、市场变化大、产权处置难等问题，是银行不敢“下水”的原因。该区通过构建“三大”闭合式“闸门”，在风险防范上下狠功夫，尤其是建立了2250万元的“两权”抵押贷款风险补偿基金，成立3亿元的政府性融资担保公司，并联合保险公司创新推出特色农业保险产品，真正增强了农业的抗风险能力。

　　五大综合体系的构建，成功为试点改革破冰，其工作经验还在全国交流。四川省委全面深化改革领导小组如此评价：彭山在全国率先形成了“一揽子”覆盖农村产权融资各环节的制度保障，有效提升了农村金融服务乡村振兴的“输血”功能。

　　“一站式”融资服务

　　让群众办贷更方便快捷

　　不仅要解决痛点，还要搞好服务提升温度。

　　针对“两权”融资涉及环节多、人员广等问题，彭山区依托区农交中心，打造“一站式”融资服务平台，探索出了一套借贷双方高效对接、业务办理方便快捷的贷款办理流程，大幅提升了工作效率。

　　“我们开设了‘两权’抵押贷款绿色通道，有贷款需求的业主只要在这里提交资料就可以了。”区农交中心工作人员称，该中心将“两权”融资需求信息通过网络发布，金融试点的机构结合自身产品筛选、匹配融资对象，“业主不用四处跑银行，银行就会主动上门了。”

　　针对农村产权价值不明、社会机构专业性不强、银行认可度不高等难题，该区确定了集体建设用地基准价，设立农村产权价值评审中心和评审委员会，组建了由“行业专家+乡土人才”构成的评审“专家库”。对于业主抵押的农村产权，既有中介机构进行评估，又有评审中心专家进行评审，双线并行，有效解决了农村产权价值认定的成本、效率和可靠性问题。截至目前，全区已成功评审1500笔以上，评审总金额近7.5亿元，银行认可度高达90%以上。

　　“‘两权’抵押贷款试点启动以来，取得了多重改革成效。”彭山区相关负责人表示，通过“两权”抵押贷款，农村深睡资产被唤醒，激活了农业发展动能，大量生产要素向农业农村“回流”，实现了农业的适度规模经营，大大提升了土地价值，推动了现代农业的蓬勃发展，为乡村振兴提供了充足动力。